Ποια η ευθύνη του ασφαλιστή εάν ο πελάτης του δεν έχει άδεια οδήγησης;

Ο συμβατικός όρος μεταξύ ασφαλισμένου και ασφαλιστή, περί αποκλεισμού της ευθύνης του τελευταίου σε περίπτωση οδηγήσεως αυτοκινήτου χωρίς την προβλεπόμενη άδεια οδηγήσεως, πρέπει να ερμηνεύεται σύμφωνα με τις διατάξεις των άρθρων 173 και 200 ΑΚ.

Στην προκειμένη περίπτωση ο οδηγός του ζημιογόνου οχήματος κατείχε άδεια οδήγησης κατηγορίας Β. Η ισχύς της αδείας αυτή είχε λήξει προ του ατυχήματος, και ανανεώθηκε για πέντε έτη, πέντε μήνες μετά την ημερομηνία του ατυχήματος. Στην άδεια αυτή είναι ενσωματωμένη και η άδεια οδήγησης για ΙΧΕ αυτοκίνητα, ο κάτοχος της οποίας μπορεί να οδηγεί ΙΧΕ αυτοκίνητα χωρίς καμία ανανέωση μέχρις ότου συμπληρώσει το 65ο έτος της ηλικίας του (ερασιτεχνική άδεια).

Επομένως, ο όρος του ασφαλιστηρίου συμβολαίου περί αποκλεισμού της ευθύνης του ασφαλιστή σε περίπτωση οδήγησης, από οδηγό μη έχοντα την από το νόμο και για την κατηγορία του οχήματος που οδηγεί άδεια οδήγησης, ως επίσης και ότι δεν ισχύει άδεια οδήγησης για άλλους τύπους οχημάτων, είναι ασαφής, ερμηνευόμενος δε όπως απαιτεί η καλή πίστη και τα συναλλακτικά ήθη, έχει την έννοια ότι, για την καθιέρωση της πιο πάνω ρήτρας οι συμβαλλόμενοι απέβλεψαν κυρίως στο γεγονός αν ο οδηγός του ζημιογόνου ΙΧΕ αυτοκινήτου είχε την ικανότητα οδήγησης αυτού και κατείχε την απαιτούμενη από το νόμο άδεια για την κατηγορία του αυτοκινήτου (ΙΧΕ) και όχι στην τυπική προϋπόθεση της ισχυρής άδειας οδήγησης Β κατηγορίας (επαγγελματικής), στην περίπτωση που αυτός οδηγούσε αυτοκίνητο διαφορετικής και μάλιστα μικρότερης κατηγορίας από εκείνη που η άδειά του επιτρέπει. Συνεπώς, απορριπτέα η παρεμπίτουσα αγωγή του ασφαλιστή ως κατ΄ ουσίαν αβάσιμη.

Απορριπτέος ως αβάσιμος κρίθηκε ο εκ του άρθρ. 559 αρ.1 και 19 ΚΠολΔ λόγος αναιρέσεως της αναιρεσίουσας ασφαλιστικής εταιρίας, προεχόντως διότι στηρίζεται σε εσφαλμένη προϋπόθεση και ειδικότερα ότι το Εφετείο απέρριψε την παρεμπίπτουσα αγωγή, επειδή δέχτηκε ότι ο παρεμπιπτόντως εναγόμενος και ήδη αναιρεσίβλητος οδηγός κατείχε κατά το χρόνο του ατυχήματος την προβλεπόμενη από το νόμο άδεια οδηγήσεως για την κατηγορία του οχήματος που οδηγούσε, σε κάθε δε περίπτωση διότι το Εφετείο με τη στηριζόμενη στις παραπάνω παραδοχές κρίση του, δεν παραβίασε ούτε ευθέως, ούτε εκ πλαγίου την προαναφερθείσα διάταξη της παρ. 1 του άρθρου 95 του ν. 2696/1999.

Σχόλια – Παρατηρήσεις

1.Βλ. σχετικώς και Ειρ.Αθ.6661/2011, ΕΣυγκΔ 2012/194 (και αυτόθι παρατηρήσεις και συνοπτική παρουσίαση της σχετικής νομολογίας).

Διαβάστε εδώ την απόφαση, όπως δημοσιεύθηκε στην Επιθεώρηση Συγκοινωνιακού Δικαίου

Μην κάνεις καμία αλλαγή στο συμβόλαιο! Θα το πληρώσω όπως είναι και για ξαφνικές πλημμύρες… είπε ο πελάτης!

Μια τακτική συνήθεια των ασφαλιστών είναι και ο έλεγχος των ληξιαρίων των συμβολαίων του επόμενου ή του μεθεπόμενου μήνα. Συνήθως ενημερώνουν τους πελάτες για την ημερομηνία λήξης των συμβολαίων ή και τυχόν αλλαγές που μπορεί να επιθυμούν.

Μια τέτοια «αλλαγή» με πρόλαβε πριν σηκώσω εγώ το ακουστικό!
Χτυπάει το τηλέφωνο μου, δεν προλαβαίνω να πάρω ανάσα και αρχίζει να φωνάζει!
Έψαξα στο ιντερνέτ εγώ! Τι να τα κάνω τα φυσικά φαινόμενα, τις κλοπές και τα κολοκύθια που μου έχεις βάλει; 15 ετών αμάξι είναι! Πού θα τα βρω εγώ τόσα χρήματα να πληρώσω; Οι μισθοί μειώθηκαν, ο νοικάρης μου έχει τρεις μήνες να με πληρώσει, η γυναίκα μου θέλει να πάει στο νησί και ο λογιστής έβγαλε το εκκαθαριστικό! Να τις βγάλεις όλες τις καλύψεις από το συμβόλαιο! Τίποτα δεν θέλω! Μια απλή ασφάλεια να είμαι νόμιμος!
Το όχημα του φίλου είναι τύπου jeep 2000cc με ετήσιο τρόπο πληρωμής και προαιρετικές καλύψεις φωτιάς, ολικής μερικής κλοπής, φυσικών φαινομένων και όλων των άλλων καλύψεων πλην ιδίων ζημιών. Υποσχέθηκα να τον ενημερώσω άμεσα για το κόστος.
Όταν τηλεφώνησα να ενημερώσω για το κόστος και να πάρω την συναίνεσή του για την αλλαγή, ακούω το εξής: ...Δεν μου τα λες καλά ασφαλιστή μου! Με τέτοια καιρικά φαινόμενα και μου λες να αφαιρέσω τις προαιρετικές καλύψεις για τόσα λίγα ευρώ; Σιγά την διαφορά στο κόστος! Θέλεις να γίνει καμία ξαφνική πλημμύρα στους δρόμους και να βρω το αμάξι μου κατεστραμμένο σε διπλανό Νομό; Για να μην σου θυμίσω τα καλοκαιρινά χαλάζια! Εάν δεν σε γνώριζα τόσα χρόνια θα είχα αλλάξει ασφαλιστή! Μην κάνεις καμία αλλαγή θα το πληρώσω όπως είναι!
Ούτε γράμμα από το αλφάβητο δεν είπα, αλλά σκέφτηκα το παράδειγμα του Νώε... όλοι οι συγχωριανοί του τον χλεύαζαν και τον απαξιούσαν μέχρι την στιγμή που ξέσπασε ο κατακλυσμός!
 Πηγή: www.nextdeal.gr

Μοναδική περίπτωση: Παιδιά απασφάλισαν χειρόφρενο αυτοκινήτου και παρέσυρε άλλο παιδί. Ποιος ευθύνεται;

Τροχαία με Ανηλίκους (1)
Παράσυρση ανηλίκου από κύλιση σταθμευμένου οχήματος (2) που απασφαλίσθηκεαπό επιβαίνοντες ανηλίκους

Οδηγός αυτοκινήτου προκειμένου να προμηθευθεί μπουκάλι νερό από περίπτερο κατήλθε του οχήματός του αφού ενεργοποίησε το χειρόφρενο και εμπλέκοντας ταχύτητα στο κιβώτιο ταχυτήτων. Η συνεπιβαίνουσα (ενάγουσα) κατήλθε επίσης του οχήματος αφήνοντας το ανήλικο τέκνο της, το οποίο ανεπιτήρητο κατήλθε και αυτό, ευρισκόμενο πλησίον του δεξιού εμπρόσθιου τροχού. Τα ανήλικα τέκνα του πρώτου εναγόμενου (οδηγού), απασφάλισαν το χειρόφρενο και απέμπλεξαν το μοχλό ταχυτήτων του αυτοκινήτου και αυτό καθώς κύλησε καταπλάκωσε το ανήλικο θύμα προκαλώντας της πολλαπλά συντριπτικά κατάγματα τα οποία και το οδήγησαν στο θάνατο.
Αναιρείται Εφετειακή απόφαση κατ΄άρθρ. 559 αρ 1, 8 και 14 ΚΠολΔ που έκρινε αόριστη την αγωγή με το αιτιολογικό ότι δεν περιείχε με απαιτούμενη πληρότητα, τα στοιχεία εκείνα που προσδιορίζουν την αμέλεια του πρώτου εναγομένου (οδηγού).
Κρίνοντας έτσι το Εφετείο, καθόσον αφορά στη θεμελιούμενη σε αδικοπρακτική, από το άρθρο 914 ΑΚ ευθύνη του πρώτου εναγομένου - πρώτου αναιρεσίβλητου οδηγού του ζημιογόνου αυτοκινήτου βάση της αγωγής, υπέπεσε αφ' ενός μεν στην από τον αριθμό 14 του άρθρου 559 ΚΠολΔ πλημμέλεια της παρά το νόμο κήρυξης απαραδέκτου, αφού στην ως άνω αγωγή και ειδικότερα στο κεφάλαιο αυτής με τον τίτλο "ΥΠΑΙΤΙΟΤΗΣ" περιγράφονται με επάρκεια τα περιστατικά που στοιχειοθετούν υπαιτιότητα (αμέλεια) του πρώτου εναγομένου, οδηγού του ως άνω αυτοκινήτου, αφ' ετέρου δε στην από τον αριθμό 8 του άρθρου 559 ΚΠολΔ, πλημμέλεια, αφού από το προαναφερόμενο περιεχόμενο της προσβαλλόμενης απόφασης και ειδικότερα από την περιεχόμενη σ' αυτή αναφορά, ότι "δεν εκτίθεται σε αυτήν (αγωγή) απολύτως κανένα περιστατικό αμελούς συμπεριφοράς του εν λόγω οδηγού" προκύπτει ότι το Εφετείο δεν έλαβε υπόψη τους προβληθέντες από τους αναιρεσείοντες παραπάνω αγωγικούς ισχυρισμούς που προσδιορίζουν την αμέλεια του πρώτου εναγομένου - αναιρεσίβλητου οδηγού για τη θεμελίωση ευθύνης αυτού από αδικοπραξία (άρθρ. 914 ΑΚ).

Αγωγή εξ άρθρ. 4 Ν. ΓπΝ /1911
Γνήσια αντικειμενική ευθύνη Ιδιοκτήτη - Οδηγού Κατόχου Ζημιογόνου Οχήματος - Στοιχεία αγωγής
Ανήλικοι - Απαλλαγή ενεχόμενου προσώπου – ΑΚ 916 (2)

Ο Ν. ΓπΝ/1911, καθιερώνει γνήσια αντικειμενική ευθύνη (ευθύνη από διακινδύνευση) σε βάρος, του ιδιοκτήτη – κατόχου – οδηγού του ζημιογόνου οχήματος. Επομένως, για τη θεμελίωση αγωγής που έχει ως βάση το Ν. ΓΠΝ/1911, το θύμα (τρίτος) ζητώντας αποζημίωση με βάση τον εν λόγω Νόμο, έχει υποχρέωση να επικαλεστεί και να αποδείξει ζημία που προήλθε από το αυτοκίνητο κατά τη διάρκεια της λειτουργίας του και την ιδιότητα του εναγόμενου ως οδηγού, κατόχου ή ιδιοκτήτη του ζημιογόνου αυτοκινήτου κατά το χρόνο της προκλήσεως της ζημίας. Στις προϋποθέσεις αυτές δεν περιλαμβάνεται ούτε η πράξη ούτε το παράνομο. Απαλλαγή του ενεχόμενου προσώπου προβλέπεται πλην άλλων, και σε περίπτωση αποκλειστικής υπαιτιότητας του θύματος στη ζημία του, μη αρκούσης συντρέχουσας υπαιτιότητας του τελευταίου (ΑΚ 300). Η υπαιτιότητα προϋποθέτει ικανότητα προς καταλογισμό, την οποία κατά τη διάταξη του άρθρου 916 ΑΚ, δεν έχει ο ανήλικος που δεν συμπλήρωσε το δέκατο έτος της ηλικίας του. Στην περίπτωση αυτή, δεν υπάρχει λόγος απαλλαγής του εναγομένου από την υποχρέωσή του προς αποζημίωση του θύματος, συντρέχει, όμως περίπτωση καθορισμού αποζημίωσης ενδεχομένως κατώτερης από την πράγματι προξενηθείσα, σύμφωνα με την διάταξη του άρθρου 9 του Ν.ΓπΝ/1911.
Αναιρείται Εφετειακή απόφαση, που έκρινε ως αόριστη την αγωγή και στην πραγματικότητα ως μη νόμιμη, κατά τη θεμελίωσή της στο Ν. ΓπΝ/1911, καθότι υπέπεσε στην από τον αριθμό 1 του άρθρου 559 ΚΠολΔ πλημμέλεια, αφού παραβίασε ευθέως το νόμο, αφ' ενός μεν, με το να μην εφαρμόσει την ουσιαστικού δικαίου διάταξη του άρθρου 4 του Ν. ΓπΝ/1911, αφ' ετέρου δε με το να αποκλείσει, "κατ' εφαρμογή της διάταξης του άρθρου 12 του Ν. ΓπΝ/1911 με την οποία ορίζεται ότι ο παρών Νόμος (Ν. ΓπΝ/1911) δεν έχει εφαρμογή υπέρ των επιβαινόντων του ζημιώσαντος αυτοκινήτου..." τη θεμελίωση της αγωγής στις διατάξεις του εν λόγω Νόμου (Ν. ΓπΝ/1911), καθόσον, με βάση τα εκτιθέμενα σ' αυτή, το ατύχημα συνέβη μετά τη θέση σε κίνηση του ως άνω αυτοκινήτου, ιδιοκτησίας του πρώτου εναγομένου - πρώτου αναιρεσίβλητου, από τα ευρισκόμενα εντός αυτού ανήλικα τέκνα του και καθ' ον χρόνο το θανατωθέν ανήλικο τέκνο της πρώτης ενάγουσας είχε ήδη κατέλθει από το αυτοκίνητο και βρισκόταν πλησίον του εμπρόσθιου δεξιού τροχού αυτού και συνεπώς δεν είχε την ιδιότητα του επιβάτη στο αυτοκίνητο του εν λόγω αναιρεσίβλητου.

Θάνατος Ανηλίκου
Έλλειψη εποπτείας
Ψυχική Οδύνη Δικαιούχων μειωμένη

Καθοριστικά στοιχεία του ύψους της επιδικαζόμενης χρηματικής ικανοποίησης λόγω ηθικής βλάβης ή ψυχικής οδύνης του δικαιούχου, μεταξύ των άλλων είναι και το συντρέχον πταίσμα του θύματος, που λαμβάνεται υπόψη έστω και αν αυτό, λόγω ηλικίας (π.χ. κάτω των 10 ετών) δεν έχει ικανότητα για αδικοπραξία. Επίσης λαμβάνεται υπόψη και το συντρέχον πταίσμα του δικαιούχου της χρηματικής ικανοποίησης π.χ. του ενάγοντος πατέρα, ο οποίος δεν άσκησε επαρκώς το καθήκον εποπτείας στο θανατωθέν ανήλικο τέκνο του. Στην περίπτωση αυτή το συντρέχον πταίσμα του πατέρα ή της μητέρας λαμβάνεται υπόψη προς μείωση της χρηματικής ικανοποίησης και των λοιπών δικαιούχων όπως είναι τα αδέλφια, ο παππούς και η γιαγιά.

Πρόστηση – ΑΚ 922 (3)

Ο ισχυρισμός περί προστήσεως οφείλει να προβάλλεται πρωτοδίκως. Απαράδεκτος όταν προβάλλεται το πρώτον στην κατ΄έφεση δίκη (άρθρ. 525, 527 ΚΠολΔ), διότι έτσι μεταβάλλεται η βάση της αγωγής.

Αναιρετική Διαδικασία
εξ άρθρ. 559 αρ. 19, 20 ΚΠολΔ

Απορριπτέος ως απαράδεκτος, είναι ο λόγος αναίρεσης από το άρθρο 559 αρ 19,20 ΚΠολΔ, , καθόσον αφορά στις προβαλλόμενες από τους αναιρεσείοντες πλημέλειες , διότι, ο προβλεπόμενος από το άρθρο 559 αριθμ. 19 ΚΠολΔ λόγος αναίρεσης μπορεί να ιδρυθεί όταν το δικαστήριο εισήλθε στην έρευνα της ουσίας της υποθέσεως και διατύπωσε αποδεικτικό πόρισμα, και όχι στην περίπτωση της κηρύξεως απαραδέκτου, όπως συμβαίνει στην προκειμένη περίπτωση, που σύμφωνα με όσα ισχυρίζονται οι αναιρεσείοντες η αγωγή απορρίφθηκε ως απαράδεκτη, λόγω αοριστίας κατά τη στηριζόμενη στο άρθρο 914 ΑΚ βάση της, διότι, αντικείμενο της παραμόρφωσης, κατά το άρθρο 559 αρ. 20 του ΚΠολΔ., είναι μόνον αποδεικτικά έγγραφα (κατά την έννοια των άρθρων 339 και 432 του ΚΠολΔ) και όχι διαδικαστικά έγγραφα της αυτής δίκης, όπως στην προκειμένη περίπτωση το δικόγραφο της ένδικης αγωγής.
Σχόλια – Παρατηρήσεις
1. Τροχαία με Ανηλίκους
Βλέπε σχετικά και Άρθρο «Η Ποινική ευθύνη εποπτεύοντος (υπαιτίου) ανηλίκου εμπλακέντος σε τροχαίο ατύχημα» υπό Ιωάννη Ν. Ηλία, Δρ. Ποινικών κ΄ Εγκληματολογικών Νομικής Σχολής ΔΠΘ - Ειδικού Επιστήμονα Νομικής Σχολής ΔΠΘ, Δικηγόρου Πειραιά, ανωτέρω Σελ.
2. Τροχαίο από Κύλιση σταθμευμένου που απασφαλίσθηκε
Εν όψει του Σκοπού των Νόμων (ν.479/76 ήδη ΠΔ 237/86 ΚΑΙ ν.ΓπΝ) αποβλέποντοςτην προστασία των παθόντων από τον ΚΙΝΔΥΝΟ που ενυπάρχει σύμφωνα με την κρατούσα ΤΕΧΝΙΚΟ-ΣΥΓΚΟΙΝΩΝΙΑΚΗ ΑΝΤΙΛΗΨΗ, από την ίδια την ύπαρξη του αυτοκινήτου, θεωρείται ότι τούτο ευρίσκεται εν ΚΥΚΛΟΦΟΡΙΑ (ασχέτως κινητικής λειτουργίας του και η περίπτωσις που το σταθμευμένο επί κατηφορικού εδάφους, με κινητήρα που δεν λειτουργεί, λόγω της κατωφερείας και της Πλημμελούς προσαρμογής ή Λειτουργίας του Χειροφρένου, κινείται και κατά την διαδρομή του ΠΑΡΑΣΥΡΕΙ άλλα κανονικά σταθμευμένα αυτοκίνητα προκαλόντας ζημίας επ-αυτών για τις οποίες ΕΥΘΥΝΕΤΑΙ Ο ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΣ. Εφ.Αθ.12950/1991, ΣΕΣυγκΔ 1991/193
2. Τροχαία με Ανηλίκους - Ακαταλόγιστοι - άρθρ. 916 ΑΚ - Αντικειμενική Ευθύνη των Υποχρέων κατ. Ν. ΓπΝ/1991 .Ανήλικοι - Απαλλαγή ενεχόμενου προσώπου – ΑΚ 916
Από τις διατάξεις των άρθρων 4 και 5 Ν. ΓΠΝ/1911 ο οποίος καθιερώνει γνήσια αντικειμενική ευθύνη σε βάρος του ιδιοκτήτη, κατόχου και οδηγού του ζημιογόνου αυτοκινήτου, προβλέπεται δε απαλλαγή του ενεχομένου προσώπου, πλην άλλων και σε περίπτωση αποκλειστικής υπαιτιότητας του θύματος στη ζημία του, μη αρκούσης συντρέχουσας υπαιτιότητας του τελευταίου (ΑΚ 300). Η υπαιτιότητα όμως αυτή προϋποθέτει ικανότητα προς καταλογισμό. Τέτοια, κατά τη διάταξη του άρθρου 916 ΑΚ, δεν έχει αυτός που δεν συμπλήρωσε το δέκατο έτος της ηλικίας του. Συνεπώς στην περίπτωση αυτή δεν υπάρχει λόγος απαλλαγής του εναγομένου από την υποχρέωσή του προς αποζημίωση του θύματος. Αναιρείται Εφετειακή απόφαση κατ΄άρθρ. 559 αρ.1 ΚΠολΔ για παραβίαση των διατάξεων των άρθρων 4 και 5 του Ν ΓπΝ/1911 και 916 ΑΚ, που έκρινε ως αποκλειστικό υπαίτιο 8ετή ποδηλατιστή, δοθέντος ότι ο παθών ήταν ακαταλόγιστος και για το λόγο αυτό ο οδηγός του ζημιογόνου αυτοκινήτου δεν μπορεί ν' απαλλαγεί από την ευθύνη του με βάση το Ν. ΓΠΝ/1911. ΑΠ 1743/2007, ΕΣυγκΔ 2007/386
Συνυπολογισμός συντρέχοντος πταίσματος του υπαιτίου οδηγού στον επιβαίνοντα ιδιοκτήτη - παθόντα εφόσον υπάρχει σχέση πρόστησης μεταξύ των, για τον καθορισμό του ύψους της χρηματικής ικανοποίησης, λόγω ψυχικής οδύνης της θανούσας επιβαίνουσας, στα μέλη της οικογενείας της, καθώς και στην αποκατάσταση της περιουσιακής τους ζημίας. ΑΠ 495/2012, ΕΣυγκΔ 2012/366.
3. Πρόστηση – ΑΚ 922
Για το ορισμένο της αγωγής πρέπει να εκτίθενται στην αγωγή με σαφήνεια τα στοιχεία που πληρούν το πραγματικό του εφαρμοστέου κανόνα ουσιαστικού δικαίου. Αν τέτοιο στοιχείο αποτελεί μία νομική έννοια, όπως είναι η πρόστηση, τότε, σύμφωνα με την ισχύουσα στο χώρο του ελληνικού δικονομικού δικαίου θεωρία του συγκεκριμένου προσδιορισμού ή της λειτουργίας του κανόνα δικαίου, δεν απαιτείται λεπτομερής αναφορά και ανάλυση των χαρακτηριστικών γνωρισμάτων της εν λόγω νομικής έννοιας, αλλά αρκεί να εκτίθενται εκείνα τα βασικά περιστατικά, που επιτρέπουν στο μεν δικαστήριο να ελέγξει αν πληρούται η νομική έννοια, στον δε εναγόμενο να αμυνθεί αποτελεσματικώς. Τυχόν εκδοχή για εξαντλητική εξειδίκευση των ουσιωδών γεγονότων, που συνθέτουν τη νομική έννοια, θα υπερέβαινε την υπηρετούμενη συναφώς ανάγκη διασφαλίσεως, αφενός, της άμυνας του εναγομένου και αφετέρου, της δυνατότητας δικαστικού ελέγχου του νόμω βασίμου της αγωγής. Η συγκεκριμενοποίηση των αναφερομένων στην αγωγή βασικών γνωρισμάτων της νομικής έννοιας μπορεί να γίνει με βάση τα ειδικότερα περιστατικά που προκύπτουν από την αποδεικτική διαδικασία, έστω και αν αυτά δεν τα έχει επικαλεσθεί ο ενάγων. ΑΠ 1966/2008, ΕΣυγκΔ 2009/306

Διαβάστε εδώ την απόφαση, όπως δημοσιεύθηκε στην Επιθεώρηση Συγκοινωνιακού Δικαίου.

EAEE: Το 2017 η αναπροσαρμογή των ελάχιστων ορίων ασφάλισης αστικής ευθύνης οχημάτων

Εντός του 2017 αναμένεται να αναπροσαρμοστούν τα ελάχιστα όρια κάλυψης της υποχρεωτικής ασφάλισης αστικής ευθύνης αυτοκινήτων, γνωστοποιεί με εγκύκλιο της προς τις ασφαλιστικές εταιρίες η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών με αφορμή την κοινοτική οδηγία της Ευρωπαϊκής Επιτροπής προς το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο και το Συμβούλιο, θέμα το οποίο είχε αναδείξει το Nextdeal.gr (δείτε εδώ το δημοσίευμα).
Σύμφωνα με την ισχύουσα εθνική νομοθεσία και κατ’ εφαρμογή της αντίστοιχης κοινοτικής, από 1ης Ιουνίου 2012 τα ελάχιστα ποσά ασφαλιστικής κάλυψης της υποχρεωτικής ασφάλισης αστικής ευθύνης από την κυκλοφορία οχημάτων που ισχύουν στη χώρα μας, έχουν ως ακολούθως: α) σε περίπτωση σωματικής βλάβης, 1.000.000 ευρώ ανά θύμα, και β) σε περίπτωση υλικής ζημίας, 1.000.000 ευρώ ανά ατύχημα, ανεξάρτητα από τον αριθμό των θυμάτων, τονίζει η ΕΑΕΕ υπογραμμίζοντας ότι όρια κάλυψης παραμένουν στη χώρα μας, όπως ακριβώς αναφέρονται και ότι ουδεμία αναθεώρησή τους έχει λάβει χώρα μέχρι σήμερα βάσει του Ευρωπαϊκού Δείκτη Τιμών Καταναλωτή (ΕΔΤΚ).
Η ΕΑΕΕ επισημαίνει ωστόσο, ότι η αναπροσαρμογή των ορίων αυτών αναμένεται να πραγματοποιηθεί εντός του επόμενου έτους 2017 και αφού προηγουμένως εκδοθεί σχετική απόφαση της ΤτΕ.
Η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιριών αναφέρει ακόμα ότι το τελευταίο διάστημα, λαμβάνει συχνά ερωτήματα σχετικά με το εάν τα παραπάνω ελάχιστα όρια κάλυψης έχουν αναπροσαρμοστεί ή ενδέχεται να αναπροσαρμοστούν άμεσα βάσει του Ευρωπαϊκού Δείκτη Τιμών Καταναλωτή (ΕΔΤΚ), κατ’ εφαρμογή σχετικής διάταξης της κοινοτικής νομοθεσίας και δεδομένου του ιδιαίτερου ενδιαφέροντος των εταιριών μελών της διευκρινίζει τα ακόλουθα:
1- Είναι γεγονός ότι σύμφωνα με το άρθρο 9 παρ. 2 της Οδηγίας 2009/103/ΕΚ σχετικά με την ασφάλιση της αστικής ευθύνης που προκύπτει από την κυκλοφορία αυτοκινήτων, τα ελάχιστα όρια ασφαλιστικής κάλυψης που προβλέπονται από την ισχύουσα κοινοτική νομοθεσία θα πρέπει να αναθεωρούνται σύμφωνα με τον Ευρωπαϊκό Δείκτη Τιμών Καταναλωτή (ΕΔΤΚ), όπως προβλέπεται στον Κανονισμό (ΕΚ) αριθμ. 2494/95, κάθε πέντε (5) έτη μετά την 11η Ιουνίου 2005 ή μετά τη λήξη της μεταβατικής περιόδου, της οποίας έκαναν τυχόν χρήση τα Κράτη Μέλη προκειμένου να υιοθετήσουν τα προβλεπόμενα από την κοινοτική νομοθεσία ελάχιστα όρια ασφαλιστικής κάλυψης
Είναι επίσης γνωστό ότι η Ελληνική Πολιτεία έκανε χρήση της ευχέρειας που προέβλεπε η κοινοτική νομοθεσία για ορισμό μεταβατικής περιόδου προσαρμογής των ελάχιστων ορίων κάλυψης, η οποία, όπως γνωρίζετε, έληξε την 1η Ιουνίου 2012, οπότε και τα ελάχιστα όρια κάλυψης ανήλθαν εν τέλει στα ανωτέρω προβλεπόμενα από την κοινοτική νομοθεσία.
2- Επιπλέον θα πρέπει να σημειωθεί ότι, για λόγους ασφάλειας δικαίου, στο άρθρο 6 παρ. 5 του Π.Δ. 237/1986 (με το οποίο κωδικοποιήθηκε ο Ν. 489/1976 περί υποχρεωτικής ασφαλίσεως των εξ ατυχημάτων αυτοκινήτων αστικής ευθύνης) προβλέπεται ρητά ότι για την αναθεώρηση των προβλεπόμενων στην εθνική νομοθεσία ελαχίστων ορίων κάλυψης σύμφωνα με τον Ευρωπαϊκό Δείκτη Τιμών Καταναλωτή (ΕΔΤΚ), όπως προβλέπεται στον Κανονισμό (ΕΚ) αριθμ. 2494/95, θα εκδίδεται σχετική απόφαση της Τράπεζας της Ελλάδος, η οποία προφανώς, και λόγω των παραπάνω εκτενώς αναφερθέντων, δεν έχει ακόμη εκδοθεί.
Πηγή: www.nextdeal.gr

Πώς ένας ασφαλιστικός σύμβουλος με έκανε να δω το «φως το αληθινό».

Χρειάστηκε ο σωστός άνθρωπος για να στρωθώ και να σκεφτώ αν και τι πραγματικά χρειαζόμουν και πώς θα μπορούσα να το έχω.

Από τότε που ενηλικιώθηκα, και κυρίως από τότε που ξεκίνησα τη δουλειά, ακούω γύρω μου συζητήσεις περί ασφάλισης -του αυτοκινήτου, του σπιτιού, της υγείας- και περί εξασφάλισης όταν φτάσει η ώρα της σύνταξης, κι ας αργεί αυτή κατά τα φαινόμενα πολύ…

Η αλήθεια είναι πως, εκτός από την ασφάλεια του αυτοκινήτου μου, που είναι υποχρεωτική και που την κάνω ανελλιπώς, δεν είχα ασχοληθεί σοβαρά με το θέμα ασφάλιση. Ένας λόγος είναι ότι δεν είχε βρεθεί κι ένας άνθρωπος να με βοηθήσει να αναγνωρίσω και να καταγράψω τις ανάγκες μου, ώστε να καταλάβω τι πραγματικά χρειάζομαι από ένα ασφαλιστικό πρόγραμμα και σε ποια φάση της ζωής μου. Όχι πως τον είχα αναζητήσει!

Σχετικά πρόσφατα συνάντησα έναν παλιό γνωστό, που είναι τώρα ασφαλιστικός σύμβουλος. Με κέρδισε το γεγονός ότι δεν προσπάθησε, με το καλημέρα σας, να μου πουλήσει δέκα προγράμματα, ούτε όμως και να με κάνει να νιώσω άσχημα που έχω υπάρξει τόσο αμελής (η αμέλεια, εν προκειμένω, είναι πράγματι εντυπωσιακή, μιας και στην παρέα μου γίνομαι συχνά αντικείμενο πειραγμάτων για την προνοητικότητα και τον προγραμματισμό μου!).  Αντίθετα, ο συγκεκριμένος ξεκίνησε κάνοντάς μου μερικές καίριες ερωτήσεις σχετικά με τη δουλειά μου, το σπίτι μου, την οικογένειά μου.

Με «ανάγκασε» να υπολογίσω πόσα χρήματα είχα ξοδέψει τον τελευταίο χρόνο για ιατρικά έξοδα, εξετάσεις, τέτοια. Μου εξήγησε γιατί θα ήταν λογικό να έχω ασφάλεια ζωής, εφόσον αποπληρώνω ακόμη ένα καθόλου ευκαταφρόνητο καταναλωτικό δάνειο. Μου θύμισε ότι το σπίτι της γιαγιάς, στο οποίο μένω, είναι πανέμορφο, αλλά η ομορφιά του έγκειται σε μεγάλο βαθμό στην παλαιότητά του, που σημαίνει ότι καραδοκούν κίνδυνοι που μπορεί να μου στοιχίσουν, από τη μια στιγμή στην άλλη, ο κούκος αηδόνι. Με άλλα λόγια, με τον τρόπο του, με έκανε να καταλάβω αυτό που υποψιαζόμουν, αλλά δεν έπαιρνα απόφαση: πως θα ήταν σκόπιμο να αναζητήσω ασφαλιστικές λύσεις που να αντέχω οικονομικά τώρα, με κάποιες μικρές θυσίες, αλλά που θα με «σώσουν» όταν προκύψει πρόβλημα που θα απαιτεί την καταβολή μεγάλων ποσών.

Με άλλα λόγια, ευγνωμονώ τον συγκεκριμένο κύριο που εμφανίστηκε την κατάλληλη στιγμή – κάλλιο αργά παρά ποτέ- και με βοήθησε, αρχικά να καταλάβω  τι χρειάζομαι και, στη συνέχεια, να διακρίνω τις προτεραιότητες, να διερευνήσω και να επιλέξω τις κατάλληλες, για μένα, λύσεις.  

Πηγή: www.as-milisoume.gr

ΠΡΟΕΤΟΙΜΑΣΙΑ ΦΑΚΕΛΟΥ ΓΙΑ ΧΡΗΜΑΤΟΔΟΤΗΣΗ ΜΕΣΩ Ε.Τ.Ε.ΑΝ.

Το γραφείο μας, σε συνεργασία με την ILF consulting προετοιμάζει φακέλους χρηματοδότησης για δάνεια που αφορούν αιτήματα για  κεφάλαια κίνησης είτε για επενδυτικούς σκοπούς από το ΕΤΕΑΝ.

Η εμπειρία και η τεχνογνωσία μας, εγγυάται πλήρη επιτυχία της πορείας της χρηματοδότησης ή του δανείου, υποβάλλοντας πλήρη και εμπεριστατωμένο φάκελο που περιέχει επενδυτικό σχέδιο και προτεινόμενο προϋπολογισμό και συνοδεύεται με τα απαραίτητα δικαιολογητικά.

Επιπρόσθετα η ILF consulting υποστηρίζει το σχέδιο σε όλα του τα στάδια μέχρι τελικής εγκρίσεως καθώς και απολογιστικά.

​

Είμαστε στην διάθεσή σας για  περισσότερες διευκρινήσεις και ενημέρωση.

Ξέρετε τι ασφαλιστικές καλύψεις έχετε; Ή τις μαντεύετε;

Αγοράσατε κάποιο ασφαλιστικό πρόγραμμα για να προστατέψετε την περιουσία σας από ανεπιθύμητες και δυσάρεστες εκπλήξεις. Αλλά αν δεν γνωρίζετε τι ακριβώς έχετε αγοράσει, ίσως βρεθείτε προ εκπλήξεων, αφού για άλλα θα πιστεύετε πως καλύπτεστε και για άλλα θα έχετε καλύψεις… και πιστέψτε μας… Δεν θα φταίει ο Ασφαλιστής σας γι’ αυτό! 

Αλλά εσείς και οι εσφαλμένες σας πεποιθήσεις, αρνούμενοι να ακούσετε και να υπακούσετε στον άνθρωπο που βρέθηκε δίπλα σας για το καλό σας.

Ιδού κάποια πιθανά σενάρια που θα μπορούσαν να συμβούν.

• Eάν εμπλακώ σε τροχαίο ατύχημα, η ασφάλιση Αστικής Ευθύνης μου από ατύχημα αυτοκινήτου με καλύπτει για τις σωματικές βλάβες που μπορεί να υποστώ, ως οδηγός. 

Λάθος και καλέστε τον ασφαλιστή σας άμεσα! Για να έχετε προστασία σε τέτοια περίπτωση, θα πρέπει να έχετε επιλέξει, επιπλέον της υποχρεωτικής ασφάλισης αστικής ευθύνης, και τη συμπληρωματική κάλυψη “προσωπικού ατυχήματος οδηγού”, την οποία προσφέρει η ασφαλιστική σας εταιρία. Για περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με το πλαίσιο προστασίας που σας παρέχει η συγκεκριμένη κάλυψη, θα πρέπει να απευθυνθείτε στην ασφαλιστική σας εταιρία ή στο ασφαλιστικό σας διαμεσολαβητή.

• Έπεσα θύμα κλοπής και έκλεψαν τα τιμαλφή. Θέλω αποζημίωση, την δικαιούμαι γιατί είχα ασφαλίσει την οικία και το περιεχόμενο της. 

Ναι καλά! Χρήματα και κοσμήματα, ρολόγια χειρός, αντικείμενα και σκεύη από χρυσό, πολύτιμα και ημιπολύτιμα μέταλλα και λίθοι, επιταγές, αξιόγραφα, χαρτόσημα, γραμματόσημα, σπάνια βιβλία, λογιστικά βιβλία, μετάλια, συλλογές κάθε είδους, έγγραφα και σχεδιαγράμματα κάθε είδους, χειρόγραφα και αυτόγραφα δεν ασφαλίζονται ως «περιεχόμενο κατοικίας. 

Καλλιτεχνήματα, πίνακες ζωγραφικής, έργα τέχνης, αργυρά σκεύη, όπλα, αντίκες, φωτογραφικές μηχανές και κάμερες, αθλητικός εξοπλισμός, χαλιά, μουσικά όργανα οπτικοακουστικός εξοπλισμός και ηλεκτρονικοί υπολογιστές πρέπει να περιγράφονται επακριβώς (είδος, μάρκα, μοντέλο, δυνατότητες (για Η/Υ), αξία αντικειμένου κ.λ.π.) στην αίτηση ασφάλισης για να συμπεριληφθούν στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ενώ πολλές εταιρείες βάζουν όρο αυτά να βρίσκονται σε χρηματοκιβώτιο.

• Σε περίπτωση οποιασδήποτε ζημιάς στην κατοικία μου θα αποζημιωθώ στην εμπορική αξία του σπιτιού την δεδομένη στιγμή και γιαυτό είμαι ήσυχος.

ΌΧΙ – ΌΧΙ και πάλι ΌΧΙ! Το βασικότερο που κοιτάζουμε σ ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο κατοικίας είναι αν τα κεφάλαια που έχουμε ασφαλίσει αντιστοιχούν σε πραγματικά νούμερα. Αυτό που ασφαλίζετε είναι η κατασκευαστική αξία του ακινήτου ( όσον αφορά το κτίριο ) και όχι η εμπορική. Την κατασκευαστική αξία, οι περισσότερες εταιρείες σήμερα, την υπολογίζουν περίπου στα 800 με 850 € ανά m2. Αν η κατοικία είναι 100 m2 η κατασκευαστική της αξία είναι στα 80.000 με 85.000 €. Ιδιαίτερη προσοχή δίνουμε στις απαλλαγές που ορίζει η εταιρία για κάθε περίπτωση γιατί αλλάζουν από εταιρία σε εταιρία και γι’ αυτό μιλήστε ΆΜΕΣΑ με τον Ασφαλιστικό σας διαμεσολαβητή.

• Είχα παρκάρει το αυτοκίνητο μου στο κέντρο της Αθήνας και κατά την διάρκεια ταραχών καταστράφηκε ολοσχερώς από βόμβα μολότοφ. Θα αποζημιωθώ όμως γιατί στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο μου, είχα θέσει τον όρο «κακόβουλες ενέργειες».

Σύμφωνα με τους συνήθεις όρους των συμβολαίων, κακόβουλες ενέργειες θεωρούνται οι πράξεις που γίνονται από κάποιο τρίτο πρόσωπο με σκοπό το βανδαλισμό ή τη δολιοφθορά και έχουν ως αποτέλεσμα τη ζημιά των ασφαλισμένων περιουσιακών μας στοιχείων.

Οι ζημίες που απορρέουν από τις ενέργειες αυτές μπορούν να καλυφθούν από τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις κατόπιν ειδικής συμφωνίας με τον ασφαλισμένο και μετά από έκδοση σχετικού ειδικού όρου ασφάλισης.

Ο ειδικός αυτός όρος ασφάλισης εξαιρεί κατά κανόνα τις ζημιές που προέρχονται από τρομοκρατικές ενέργειες. Προσέξτε και μιλήστε με τον ασφαλιστή σας γιατί ο ίδιος όρος, αρκετά συχνά, δεν καλύπτει και τις ζημιές που λαμβάνουν χώρα κατά τη διάρκεια στάσεων, απεργιών, οχλαγωγιών και εν γένει πολιτικών ταραχών.

Οι τρομοκρατικές ενέργειες από την άλλη, αποτελούν ουσιαστικά ειδική περίπτωση κακόβουλων ενεργειών, οι οποίες λόγω της σημαντικότητας των συνεπειών που μπορούν να επιφέρουν, καλύπτονται ασφαλιστικά, σε διεθνές επίπεδο, με ξεχωριστή, συνήθως, ειδική ασφαλιστική κάλυψη.

Οι πράξεις κατά τη διάρκεια στάσεων, απεργιών, οχλαγωγιών και εν γένει πολιτικών ταραχών αποτελούν, επίσης, μορφή κακόβουλων ενεργειών, τις οποίες όμως πολλές ασφαλιστικές εταιρίες καλύπτουν με ξεχωριστή ασφαλιστική κάλυψη γιαυτό ρωτήστε και ακούστε προσεκτικά!

Εφόσον επιθυμείτε να είστε ασφαλισμένος για ζημιές που μπορεί να προέλθουν από όλες τις παραπάνω ενέργειες, φροντίστε ώστε να σας έχουν παρασχεθεί όλες οι σχετικές καλύψεις από την ασφαλιστική σας εταιρία.

• Είμαι άνω των 60 ετών και ανησυχώ για την υγεία μου, αλλά ποιος θα με ασφαλίσει εμένα σε αυτή την ηλικία..

Λάθος! Νοσοκομειακό πρόγραμμα μπορεί να ξεκινήσει κάποιος από 40 ημερών έως και 60 ετών. Υπό προϋποθέσεις μπορούν να ασφαλιστούν και άτομα έως 65 ετών με ειδικά προγράμματα (φυσικά με το ανάλογο ασφάλιστρο). Μιλήστε με κάποιον ασφαλιστή!

• Σιγά που θα κάνω πρόγραμμα ασφάλισης υγείας. Αφού οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν πληρώνουν…

Λάθος και πάλι! Όλοι μας έχουμε ακούσει κάποια κακή γνώμη από κάποιον ημιμαθή, σχετικά με τις ασφάλειες γενικά αλλά και τα νοσοκομειακά συμβόλαια ειδικότερα. Και δυστυχώς, οι περισσότερες από αυτές τις συζητήσεις γίνονται σε επίπεδο καφενείου.

Για οποιοδήποτε πρόβλημα, υπάρχει κάποια συγκεκριμένη αιτία και δεν φταίει ο θεσμός της Ασφάλισης!

Την μεγαλύτερη ευθύνη στα λίγα περιστατικά που υπάρχουν και σέρνονται, τη φέρει συνήθως ο αδαής ερασιτέχνης ασφαλιστικός σύμβουλος που προσπάθησε να κλείσει άρον – άρον ένα συμβόλαιο και δεν ενημέρωσε σωστά τον πελάτη του για δικαιώματα και υποχρεώσεις. Την επόμενη μεγάλη ευθύνη φέρουν όμως και οι ασφαλισμένοι που ενημερώθηκαν σωστά, αλλά τα άκουσαν όπως αυτοί ήθελαν και μετά ζήτησαν αποζημιώσεις γνωρίζοντας ότι δεν τις δικαιούνται. Αλλά αυτό δεν θα το παραδεχτούν ποτέ δημοσίως!

Να θυμάστε: Κανείς, ποτέ, δεν θα βγάλει από την τσέπη του τα χιλιάδες ευρώ που θα χρειαστείτε για να νοσηλευτείτε εσείς ή το παιδί σας σε μια έκτακτη στιγμή!

Καθημερινά όμως οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις, το κάνουν. Άσχετα εάν αυτό δεν ακούγεται…

Υ.Γ. Η Morax Media καθιέρωσε, κάθε Παρασκευή, την στήλη «Ήταν εκεί όταν τον χρειάστηκα». Εκεί μπορείτε να διαβάσετε καθημερινές ιστορίες όπου οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις ανταποκρίθηκαν άμεσα, και με συνέπεια αποζημίωσαν τους πελάτες τους ή μπορείτε να μας στείλετε κι εσείς την δική σας, αληθινή ιστορία σας…

Πηγή: www.insurancedaily.gr