Η Ευρωπαϊκή Πίστη Διευρύνει το Δίκτυο της στο Πρόγραμμα Ασφαλιστικός Γονέας

Σημαντικά πλεονεκτήματα για τους κατόχους του προγράμματος Ασφαλιστικός Γονέας εξασφάλισε η Ευρωπαϊκή Πίστη μέσω της νέας της συνεργασίας με την Vodafone Ελλάδας.
Πιο συγκεκριμένα, όλοι οι συνδρομητές Vodafone ιδιώτες και επαγγελματίες εφόσον είναι παράλληλα κάτοχοι του ασφαλιστικού προγράμματος, θα μπορούν να εξασφαλίσουν σημαντική επιστροφή στα ασφάλιστρά τους, καθώς και δωρεάν αγορές στις οικογένειές τους, μέσω των παροχών του Ασφαλιστικού Γονέα.
Υπενθυμίζεται ότι ο Ασφαλιστικός Γονέας παρέχεται χωρίς κόστος σε όλους τους ασφαλισμένους στην Ευρωπαϊκή Πίστη αλλά και σε ολόκληρη την Ελληνική κοινωνία, στο πλαίσιο της Εταιρικής Κοινωνικής Ευθύνης που ειδικότερα στην παρούσα συγκυρία της οικονομικής κρίσης, αποκτά ιδιαίτερη σημασία για κάθε οικογένεια.
Για περισσότερες πληροφορίες, απευθυνθείτε στο ασφαλιστικό μας γραφείο "ΑΣΦΑΛΕΙΕΣ ΝΑΚΑ" Ελ. Βενιζέλου 54 στην Κοζάνη.

Πώς θα μεταβιβάσει τα χαρτοφυλάκια το Επικουρικό Κεφάλαιο στην γερμανική Darag - Τι σημαίνει αυτό για όσους περιμένουν να εισπράξουν χρήματα

Μία ακόμη μεγάλη και ουσιαστική μεταρρύθμιση στον κλάδο ασφάλισης αυτοκινήτου είναι προ των πυλών. Οι εταιρείες μέλη του Επικουρικού Κεφαλαίου έχουν στα συρτάρια τους το σχέδιο σύμβασης που συμφώνησε η διοίκηση του Επικουρικού Κεφαλαίου με την γερμανική εταιρεία DARAG Deutsche Versicherungs - und Rueckversicherungs AG (D) για την μεταβίβαση χαρτοφυλακίων τους στην εν λόγω ασφαλιστική επιχείρηση που είναι εξειδικευμένη στην εκκαθάριση ζημιογόνων ασφαλιστικών χαρτοφυλακίων (run-off). Στο βαθμό που η σύμβαση ψηφιστεί και υλοποιηθεί τότε θα έχει συντελεσθεί ένα τεράστιο βήμα για την εξυγίανσης του Επικουρικού Κεφαλαίου μέσω μιας διαδικασίας συνηθισμένης στο εξωτερικό αλλά πρωτόγνωρης για την Ελλάδα.
Με την υλοποίηση της σύμβασης, όπως εκτιμά η διοίκηση του ΕΚ, μέσα στην πρώτη τριετία αναμένεται να έχει εξοφληθεί το 85% των απαιτήσεων. Με τον τρόπο αυτό ικανοποιούνται οι τρίτοι δικαιούχοι που σήμερα αναμένουν για πολύ μεγαλύτερο χρονικό διάστημα την ικανοποίηση της απαίτησής του.
Παράλληλα επιλύεται το σοβαρό πρόβλημα ικανοποίησης των απαιτήσεων των τρίτων δικαιούχων οι οποίοι σήμερα αναμένουν μέχρι και τρία χρόνια για να αποζημιωθούν.
Ακόμη εξυγιαίνεται το ΕΚ και σχεδόν εξαλείφεται ο κίνδυνος σημαντικής αύξησης των εισφορών για το ΕΚ τα επόμενα χρόνια κάτι που είναι προς όφελος των ασφαλισμένων.

Στο σχέδιο σύμβασης που έχουν στα χέρια τους οι ασφαλιστικές εταιρείες και καλούνται να το ψηφίσουν στη γενική συνέλευση του ΕΚ που θα πραγματοποιηθεί την προσεχή Πέμπτη 15 Μαΐου αναφέρονται αρχικά οι λόγοι για τους οποίους η διοίκηση του επικουρικού εξετάζει την εφαρμογή του θεσμού του run off.
Όπως τονίζεται:
Στα τέλη του 2010 το Επικουρικό Κεφάλαιο αντιμετώπισε την εξής κατάσταση:

• Ο ισολογισμός του 2010 ήταν ελλειμματικός κατά περίπου 630 εκ. ευρώ. Ο κύριος λόγος για το έλλειμμα ήταν οι υποχρεώσεις αποζημιώσεων από ανακλήσεις αδειών ασφαλιστικών επιχειρήσεων με έλλειμμα ενεργητικού.
• Οι εισφορές των μελών το 2010 (περιλαμβανομένου του ΤΕΟ) ήταν της τάξεως των 71 εκ. ευρώ, με αναμενόμενη μείωση ασφαλίστρων για το μέλλον λόγω της οικονομικής κρίσης.
• Η καταβολή των αποζημιώσεων στους δικαιούχους γινόταν με σημαντική καθυστέρηση. Το Επικουρικό Κεφάλαιο δεν μπορούσε να εκπληρώσει με επαγγελματισμό τον ρόλο του έναντι των Ελλήνων πολιτών. 
• Δεδομένου του ελλείμματος διαθεσίμων οι υποχρεώσεις αποζημίωσης αυξάνονταν (λόγω δεδουλευμένων τόκων κλπ.)
• Αναμενόταν περαιτέρω επιβάρυνση με την ανάκληση αδειών και άλλων επιχειρήσεων.

Για να ξεπεράσει το αδιέξοδο το Επικουρικό Κεφάλαιο έπρεπε να κινηθεί προς δύο κατευθύνσεις:

• Πρώτον, με στόχο τη μείωση των υποχρεώσεων από τις ανακλήσεις αδειών. Πράγματι με την ψήφιση του ν. 4092/2012 η μείωση αυτή επιτεύχθηκε, με αποτελέσματα για το παρόν και το μέλλον.
• Δεύτερον, με στόχο τη βελτίωση των χρηματοροών, ώστε να βελτιωθεί η αποτελεσματικότητα της καταβολής των αποζημιώσεων. Μολονότι κατέβαλε προσπάθειες, η Διαχειριστική Επιτροπή εν μέσω της κρίσης δεν κατέστη δυνατόν να εξασφαλίσει δανεισμό από ελληνικές ή διεθνείς τράπεζες. Ως μόνη βιώσιμη εναλλακτική λύση το Επικουρικό Κεφάλαιο στράφηκε στην πιθανότητα μεταβίβασης χαρτοφυλακίων σε ασφαλιστική επιχείρηση εξειδικευμένη στην εκκαθάριση ζημιογόνων ασφαλιστικών χαρτοφυλακίων (run-off ).

Μετά από αξιολογήσεις και διαπραγματεύσεις που διήρκεσαν πλέον του έτους, η Διαχειριστική Επιτροπή προτείνει ένα σχέδιο σύμβασης που μεταξύ άλλων προβλέπει:

• Η Σύμβαση αφορά τα χαρτοφυλάκια ζημιών των εταιριών General Trust και General Union. Βάσει υφιστάμενου MoU, μέχρι την 31.12.2015 η D θα αποτελεί το μοναδικό συνομιλητή του ΕΚ για τη μεταβίβαση άλλων 7 χαρτοφυλακίων ζημιών, δηλαδή των εταιριών που ανακλήθηκαν μεταξύ 1.1.2009 ως 31.12.2012. Η πρώτη αυτή Σύμβαση θα χρησιμεύσει ως πιλότος για τις επόμενες, εφόσον συναφθούν.
• Σύνολο μεταβιβαζομένων απαιτήσεων GT & GU: ~ € 104 εκ. Συνολική αξία απαιτήσεων των λοιπών 7 χαρτοφυλακίων: ~ € 260 εκ.
• Αντισυμβαλλόμενη είναι κατ’ αρχήν η DARAG Deutsche Versicherungs- und Rueckversicherungs AG η οποία θα υποκατασταθεί από την DARAG Ελλάς ΑΑΕ που θα συσταθεί. Τα χαρτοφυλάκια θα μεταβιβασθούν στην ελληνική εταιρία και όχι σε υποκ/μα της γερμανικής. Συμβάλλονται πέραν του ΕΚ και οι εκκαθαριστές των εταιριών, καθώς σε αυτές ανήκουν τα μεταβιβαζόμενα στοιχεία ενεργητικού.
• Το επιχειρηματικό σενάριο είναι το εξής: Η D αποκτά απαιτήσεις €104 εκ και περιουσιακά στοιχεία (ακίνητα, χρεώγραφα, αντασφ.απαιτήσεις, μετρητά) ύψους €18 εκ περίπου, υφισταμένου ελλείμματος €86 εκ. Το ποσό αυτό θα καταβληθεί από το ΕΚ σε διμηνιαίες δόσεις, που ορίζονται σε 2 εκ για την πρώτη διετία. Στη συνέχεια το ποσό των δόσεων θα συμφωνηθεί μεταξύ των μερών ανάλογα με την πρόοδο της εκκαθάρισης και τις λοιπές συνθήκες (βλ. και κατωτέρω παράγρ. 9). Οι δόσεις θα χρηματοδοτούνται από τις εισφορές των μελών του ΕΚ.
• Το επιχειρηματικό μοντέλο της D είναι η επίτευξη κέρδους δια της αποτελεσματικής διαχείρισης του χαρτοφυλακίου ζημιών. Με την προϋπόθεση διαθέσιμης ρευστότητας επιδιώκει τη δυναμική διαπραγμάτευση με τους δικαιούχους και την εξόφληση των υποχρεώσεων σε χαμηλότερη αξία από αυτήν που το ΕΚ υποχρεούται να καταβάλλει αφού λόγω έλλειψης ρευστότητας επιβαρύνεται με σημαντικά έξοδα διαχείρισης, τόκων, κλπ. Στη Σύμβαση προσαρτάται «Σχέδιο Καταβολής Αποζημιώσεων» που προβλέπει την εξόφληση του 85% των απαιτήσεων μέσα στην πρώτη τριετία από την ανάληψη των χαρτοφυλακίων. Με τον τρόπο αυτό ικανοποιούνται οι τρίτοι δικαιούχοι που σήμερα αναμένουν για πολύ μεγαλύτερο χρονικό διάστημα την ικανοποίηση της απαίτησής τους. Μολονότι η D δεν αναλαμβάνει συμβατική δέσμευση για την επίτευξη των στόχων αυτών, το Χ/Ο μοντέλο της είναι αντίστοιχα διαρθρωμένο, ενώ στη Σύμβαση αναγνωρίζει τον κοινωνικό ρόλο του ΕΚ και δεσμεύεται να τηρεί λεπτομερή αρχεία επικοινωνιών με τους δικαιούχους και να υποβάλλει ετήσια αναφορά πληρωμών στη ΔΕΙΑ και στο ΕΚ. 
• Η αποτίμηση των εκκρεμών ζημιών (απαιτήσεων) έγινε κατόπιν συμφωνίας των μερών και με τη συνδρομή από πλευράς του ΕΚ τρίτης εταιρίας (KPMG). Ελήφθησαν υπόψη:

1. Οι εκκρεμείς ζημιές με βάση τα βιβλία του ΕΚ ύψους €104.387.970
2. Προσαρμογές για ενδεχόμενη υποαποθεματοποίηση (+€15.987.906) και για εξοικονόμηση λόγω επιτάχυνσης του ρυθμού αποπληρωμής ύψους (- €25.207.408). Τελική εξοικονόμηση: (- €9.219.502)
3. Περιθώριο διαχειριστικού κόστους και αποτελέσματος ύψους (€14.659.070).

• Εφόσον το Σχέδιο Καταβολής Αποζημιώσεων επιτευχθεί έτσι ώστε να εξοικονομηθεί πλέον του 20,9% των προβλέψεων, το ποσό που εξοικονομήθηκε θα κατανεμηθεί εξ ημισείας μεταξύ ΕΚ και D. Η αξιολόγηση θα γίνει είτε με την καταβολή του 95% των υποχρεώσεων ή με την πάροδο 4 ετών από τη μεταβίβαση (όποιο συμβεί πρώτο). Επίσης, αν τα ακίνητα μεταβιβασθούν από τη D σε αξία μεγαλύτερη από την αξία που τα απέκτησε, θα καταβληθεί στο ΕΚ το 25% της διαφοράς.
• Η αναγκαία ρευστότητα θα εξασφαλισθεί αφενός με τις εισφορές μετρητών από το ΕΚ και αφετέρου με εξωτερικό δανεισμό, το κόστος του οποίου θα καταβληθεί από το ΕΚ. Το πρώτο δάνειο θα είναι διετές για ποσό ~ €30εκ και οι τόκοι θα προσαυξάνουν τις διμηνιαίες δόσεις. Το επόμενο θα είναι δάνειο αναχρηματοδότησης του πρώτου και επιπλέον κεφαλαίου το οποίο (επιπλέον) προβλέπεται να ανέλθει σε ~ 30 εκ. Κατά τον 3ο και 4ο χρόνο της Σύμβασης η κάθε διμηνιαία δόση αναμένεται να ανέρχεται σε περίπου 2,5 εκ. ευρώ, και θα καλύπτει: α) μετρητά για καταβολή αποζημιώσεων (βλ. παράγρ. 5 ανωτέρω), β) τόκους και γ) χρεωλύσιο. Από τον 5ο χρόνο και μετά οι δόσεις θα περιλαμβάνουν μόνον τοκοχρεωλύσιο και αναμένεται να ανέρχονται σε περίπου 1,5 εκ. ευρώ. 
• Σημειωτέον ότι η D δεν θα δημιουργήσει έσοδο από τον δανεισμό. Έτσι το ποσό του δανείου θα καταβληθεί σε χωριστό λογαριασμό, οι τόκοι/πρόσοδοι του οποίου θα καταβάλλονται στο ΕΚ.
• Για την επιλογή δανειστή και όρων δανεισμού προβλέπεται ο εξής μηχανισμός: Συνιστάται τριμελής Επιτροπή με έναν εκπρόσωπο του ΕΚ, έναν της D και έναν Χ/Ο σύμβουλο κοινής αποδοχής. Η Επιτροπή διεξάγει κλειστό διαγωνισμό με τουλάχιστον 3 συμμετέχοντες και επιλέγει για το πρώτο δάνειο την προσφορά με το χαμηλότερο επιτόκιο, ενώ στο δεύτερο πιθανόν να υπάρξουν και άλλα κριτήρια που θα συμφωνήσει η Επιτροπή. Ο πρώτος δανεισμός προϋποθέτει την έγκριση της ΓΣ του ΕΚ, το ίδιο και ο δεύτερος, εκτός αν το επιτόκιο του δεύτερου δανείου δεν θα υπερβαίνει το επιτόκιο του 10ετούς Ομολόγου του Ελληνικού Δημοσίου τη δεδομένη χρονική στιγμή πλέον 200 μονάδων βάσης. Σε αντίθετη περίπτωση απαιτείται εκ νέου απόφαση της ΓΣ του ΕΚ. Αν η ΓΣ δεν εγκρίνει το δάνειο αναχρηματοδότησης εντός προβλεπομένου χρονικού διαστήματος, με τη Σύμβαση παρέχεται εξουσιοδότηση στην Επιτροπή να το εγκρίνει για λογαριασμό της. 
• Σε περίπτωση καθυστέρησης ή μη καταβολής δόσεων από το ΕΚ, η D θα ενεργοποιεί σύμβαση εκχώρησης που έχει προσυμφωνηθεί με τη Σύμβαση, και θα αναγγέλλει τις απαιτήσεις της για δόσεις σε υπερημερία σε ασφαλιστικές επιχειρήσεις – μέλη του ΕΚ κατ’ επιλογήν της. Προβλέπεται μηχανισμός κυκλικής ενημέρωσης του ΕΚ και των μελών του για την αποφυγή διπλών ή πολλαπλών καταβολών της ίδιας οφειλής. Η ασφαλιστική επιχείρηση καταβάλλοντας στην D εξοφλεί ισόποση υποχρέωση εισφοράς προς το ΕΚ. Δεν προκύπτει κάποια επιβάρυνση της ασφαλιστικής επιχείρησης.
• Προς εξασφάλιση της διαθεσιμότητας των εισφορών, το ΕΚ θα χορηγήσει ενέχυρο επί των μελλοντικών απαιτήσεών του για εισφορές. Το ενέχυρο θα ενεργοποιηθεί μόνον μετά από τρεις καθυστερήσεις καταβολής εκ μέρους του ΕΚ και θα δεσμεύει μέχρι 30% των διμηνιαίων απαιτήσεων του ΕΚ για εισφορές, οπότε και οι δαπάνες εγγραφής του στο ενεχυροφυλακείο θα καταβληθούν εξ ημισείας. Σημειώνεται ότι η δυνατότητα ενεχύρασης απαιτήσεων του ΕΚ για εισφορές περιορίζεται εκ του νόμου στα 2/3 αυτών. Συνεπώς αν προχωρήσουν οι επόμενες μεταβιβάσεις χαρτοφυλακίου η αντίστοιχη δέσμευση δεν μπορεί να είναι αναλογική. Το ενέχυρο έχει εμπράγματη ενέργεια, με αποτέλεσμα οι αντίστοιχες απαιτήσεις να εξαιρούνται από την είσπραξη από τρίτους έστω και με κατάσχεση, αν επιτρεπόταν κατάσχεση στο μέλλον.
• Αν ανακληθεί η άδεια της D Ελλάς το ΕΚ θα σταματήσει την καταβολή των δόσεων κατά το τμήμα που χρηματοδοτούν αποζημιώσεις δικαιούχων και όχι εξόφληση δανείου.
• Η Σύμβαση καταρτίζεται με δεδομένες τις απαλλαγές του ΕΚ αναφορικά με τις καταβαλλόμενες αποζημιώσεις (επιτόκιο 6%, όρια αποζημιώσεων δυνάμει του ν. 4092/2012, απαλλαγή καταβολής προς φορείς κοινωνικής ασφάλισης). Εφόσον οι απαλλαγές αυτές απορριφθούν νομολογιακά, το κόστος θα αναληφθεί από το ΕΚ με εξαίρεση τα όρια αποζημιώσεων που κατά πρώτον προέβλεψε ο ν. 4092/2012. Η εφαρμογή της εξαίρεσης αυτής θα αποτελέσει αντικείμενο διαπραγμάτευσης για τις μελλοντικές μεταβιβάσεις χαρτοφυλακίων που τυχόν επακολουθήσουν.
• Η Σύμβαση που υποβάλλεται προς έγκριση στη Γενική Συνέλευση είναι υποσχετική και για να ολοκληρωθεί και να μεταβιβασθούν τα χαρτοφυλάκια πρέπει να πληρωθούν οι εξής προϋποθέσεις:

1. Σύσταση, αδειοδότηση και εγκατάσταση της DARAG Ελλάς (Σημειώνεται, ότι η γερμανική εταιρία δεν αναλαμβάνει κίνδυνο πέραν της τυχόν μετοχικής συμμετοχής της. Σύμφωνα με την D, ο διαχωρισμός είναι αναγκαίος λόγω και του ότι η γερμανική εποπτική αρχή δεν αποδέχεται οιασδήποτε μορφής δανεισμό ασφαλιστικής εταιρίας).
2. Υποκατάσταση της D Γερμανίας από την D Ελλάς
3. Έγκριση της μεταβίβασης των χαρτοφυλακίων από την ΤτΕ
4. Μη υποβολή αντιρρήσεων από την γερμανική εποπτική αρχή, κυρίως όσον αφορά τα θέματα δανεισμού
5. Ψήφιση νόμου που θα επιτρέπει την κατ’αναλογική εφαρμογή του άρθρου 59 νδ 400/70 μεταβίβαση των χαρτοφυλακίων και τη μεταβίβαση των ανωτέρω (υπό 12) απαλλαγών του ΕΚ στη D
6. Έγκριση από τα αρμόδια όργανα των συμβαλλομένων, και
7. Έγκριση των όρων δανεισμού από τη ΓΣ του ΕΚ.

• Με τη Σύμβαση μεταβίβασης χαρτοφυλακίων επιτυγχάνονται τα πιο κάτω:

1. Επίλυση του σοβαρού προβλήματος ικανοποίησης των απαιτήσεων των τρίτων δικαιούχων οι οποίοι σήμερα αναμένουν μέχρι και τρία χρόνια για να αποζημιωθούν.
2. Αποτελεσματικότερη διαχείριση των απαιτήσεων και κατ’ επέκταση μείωση του κόστους που σε τελική ανάλυση επιβαρύνει μέσω των εισφορών που καταβάλλονται στο ΕΚ τον τελικό καταναλωτή ως μέρος των ασφαλίστρων που καταβάλλει.
3. Εξυγίανση του ΕΚ που περιήλθε στην εν λόγω οικονομική κατάσταση μετά τις ανακλήσεις αδειών των τελευταίων ετών οι οποίες ήταν πέραν της κανονικής λειτουργίας της αγοράς.
4. Διαφύλαξη έναντι του κινδύνου σημαντικής αύξησης των εισφορών υπέρ του ΕΚ οι οποίες χρηματοδοτούνται από τους ασφαλισμένους.

Πηγή: www.nextdeal.gr

Aσφάλιση αστικής ευθύνης αυτοκινήτου - Ρυθμίσεις προς όφελος των ασφαλισμένων

Νέα δεδομένα δημιουργούν για την ασφάλιση της αστικής ευθύνης του κλάδου αυτοκινήτου, οι ρυθμίσεις που ψηφίστηκαν πρόσφατα από την Βουλή (άρθρο 169 ν. 4261/2014) με τις οποίες τροποποιούνται ή και συμπληρώνονται άρθρα του Προεδρικού Διατάγματος 237/86, με το οποίο έχει κωδικοποιηθεί ο ν. 489/76.
Οι νέες ρυθμίσεις που έγιναν πραγματικότητα μετά από προσπάθεια δυο τουλάχιστον ετών της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος και της Επιτροπής Αυτοκινήτου με επικεφαλής τον πρόεδρό της κ. Δημήτρη Ζορμπά, εκσυγχρονίζουν πλήρως το υφιστάμενο καθεστώς ασφάλισης αυτοκινήτου το οποίο επί 30 χρόνια δεν είχε αλλάξει και κλείνουν τα όποια «παράθυρα» υπήρχαν για μεταφορές συμβολαίων από διαμεσολαβούντες και εταιρείες εν αγνοία τω ασφαλισμένων και «πιάνουν» στο «δόκανο» του υγιούς ανταγωνισμού και τις εταιρείες Ελεύθερης Παροχής Υπηρεσιών (ΕΠΥ).
Ειδικότερα κεντρική ιδέα των νέων ρυθμίσεων είναι η πρόβλεψη «δεν παίρνεις συμβόλαιο εάν δεν έχεις πληρώσει ασφάλιστρο». Καταργούνται προσωρινά σήματα όπως επίσης καταργείται και το ίδιο το γνωστό σήμα της ασφάλισης. Με τις ρυθμίσεις αυτές όπως σημειώνουν άνθρωποι που γνωρίζουν πολύ καλά τον κλάδο ωφελημένος πρωτίστως βγαίνει ο καταναλωτής καθώς ενισχύεται η ασφάλεια στις συναλλαγές μεταξύ ασφαλιστή, ασφαλισμένου και τρίτου ζημιωθέντα.
Επίσης στις νέες ρυθμίσεις υποχρεούνται να προσαρμοσθούν όλες οι εταιρείες συμπεριλαμβανομένων των εταιρειών Ελεύθερης Παροχής Υπηρεσιών (ΕΠΥ) και των υποκαταστημάτων που υποστήριζαν ότι δεν τις αφορούν οι διατάξεις των πράξεων 30 και 31 της Τράπεζας της Ελλάδος που αναφέρονται στη διαδικασία είσπραξης των ασφαλίστρων.
Οι νέες ρυθμίσεις διαμορφώνουν λοιπόν συνθήκες υγιούς και ισότιμου ανταγωνισμούς μεταξύ όλων των εταιρειών.
Επίσης διαμορφώνονται οι αναγκαίες συνθήκες για τη θωράκιση της κεφαλαιακής επάρκειας των ασφαλιστικών επιχειρήσεων και εκσυγχρονίζονται και απλοποιούνται οι διαδικασίες επικοινωνίας με τους ασφαλισμένους, ενώ δεν παραγνωρίζεται ότι βασικός στόχος του νόμου για την υποχρεωτική ασφάλιση αστικής ευθύνης οχημάτων είναι η βέλτιστη προστασία ασφαλισμένων και τρίτων ζημιωθέντων.
Η νέα διαδικασία που ισχύει για την έκδοση του συμβολαίου εκτιμάται ότι δεν θα αφήνει περιθώρια για μεταφορές συμβολαίων από τη μία εταιρεία στην άλλη χωρίς να το γνωρίζουν αυτό οι ασφαλισμένοι. Παράλληλα από την άλλη πλευρά ξεκαθαρίζει το τοπίο σε ότι αφορά την ισχύ της ασφαλιστικής κάλυψης καθώς τώρα ο ασφαλισμένος που δεν έχει καταβάλει ασφάλιστρο δεν μπορεί να επικαλεσθεί ότι δεν ενημερώθηκε από την εταιρεία ότι του καταγγέλλεται η ασφαλιστική σύμβαση.
Όπως τονίσθηκε και σε εκδήλωση ενημέρωσης των στελεχών των ασφαλιστικών επιχειρήσεων που διοργάνωσε η ΕΑΕΕ δεν απαιτείται πλέον ακύρωση / καταγγελία της ασφαλιστικής σύμβασης από τον ασφαλιστή κατά το χρόνο λήξης της κανονικής (συμφωνηθείσας) διάρκειας ισχύος της σύμβασης.
Με τις νέες διατάξεις το ασφαλιστήριο παραδίδεται μετά την καταβολή ολόκληρου του οφειλόμενου ασφαλίστρου (χωρίς αυτό να σημαίνει ότι αποκλείονται οι δόσεις) , η ασφάλιση αποδεικνύεται από το ασφαλιστήριο, ενώ πριν την παράδοση του ασφαλιστηρίου και εφόσον έχει εισπραχθεί το ασφάλιστρο, στη διάρκεια 5 ημερών από την είσπραξη, η ασφάλιση αποδεικνύεται από την απόδειξη είσπραξης του ασφαλίστρου.
Η λήξη «αντιτάσσεται» έναντι του τρίτου μετά την παρέλευση 16 ημερών από την ημερομηνία λήξης την οποία αναφέρει το ασφαλιστήριο.
Παράλληλα καταργείται το σήμα ασφάλισης όπως και το σήμα προσωρινής ασφάλισης.
Επιπλέον και στην περίπτωση «ανανέωσης» του ασφαλιστηρίου συμβολαίου για την παράδοσή του απαιτείται είσπραξη ασφαλίστρου το αργότερο μέχρι τη λήξη του υπάρχοντος ασφαλιστηρίου. Και το νέο συμβόλαιο θα έχει ορισμένη διάρκεια.
Η νέα νομοθεσία προβλέπει ακόμη υποχρεωτική σε πραγματικό χρόνο ενημέρωση του Κέντρου Πληροφοριών. Η ενημέρωση αφορά την έναρξη και τη διάρκεια ισχύος κάθε νέας ασφαλιστικής σύμβασης, συμπεριλαμβανομένης και της «ανανέωσης». Ο νόμος δεν προβλέπει ρητά υποχρέωση ενημέρωσης του Κέντρου Πληροφοριών κατά τη λήξη της σύμβασης.
Η πρόωρη λύση της σύμβασης μπορεί να γίνει οποτεδήποτε με έγγραφη συμφωνία των μερών και τα αποτελέσματα της συμφωνίας ισχύουν μεταξύ των συμβαλλομένων στο χρόνο της συμφωνίας ενώ έναντι τρίτου μετά την πάροδο 16 ημερών από την ενημέρωση του Κέντρου Πληροφοριών για την πρόωρη λήξη.
Στην περίπτωση καταγγελίας της σύμβασης από την ασφαλιστική εταιρεία αυτή προϋποθέτει επιστολή και τα αποτελέσματα της καταγγελίας ισχύουν μεταξύ των συμβαλλομένων μετά 30 ημέρες από την επίδοση της καταγγελίας και έναντι του τρίτου μετά την πάροδο 16 ημερών από την ενημέρωση του Κέντρου Πληροφοριών για την πρόωρη λήξη που γίνεται υποχρεωτικά μετά την παρέλευση των 30 ημερών. Συνεπώς τα αποτελέσματα επέρχονται σε 46 ημέρες.
Σημειώνεται ότι πάντοτε ενημερώνονται το Κέντρο Πληροφοριών για την πρόωρη λήξη σε κάθε περίπτωση (άρθρο 11α παρ. 5), όμως σε περίπτωση καταγγελίας με πρωτοβουλία του ασφαλιστή η ενημέρωση γίνεται μετά την 30η ημέρα από την αποστολή της σχετικής επιστολής. Σε κάθε περίπτωση η πρόωρη λύση της σύμβασης μπορεί να αντιταχθεί έναντι του τρίτου μετά την πάροδο 16 ημερών από τη σχετική ενημέρωση του Κέντρου Πληροφοριών.
Τέλος μία επιπλέον ρύθμιση προς όφελος του ασφαλισμένου είναι η πρόβλεψη ότι με αίτηση αποζημίωσης εξομοιώνονται η δήλωση ατυχήματος, από τον λήπτη της ασφάλισης ή τον ασφαλισμένο, η φιλική δήλωση διακανονισμού (ΣΑΠ) και κάθε εν γένει ενημέρωση (με επιστολή ή με ηλεκτρονική αλληλογραφία ή με fax) προς τον ασφαλιστή από τον ασφαλισμένο ή το λήπτη της ασφάλισης ή το δικαιούχο αποζημίωσης ότι επήλθε ο Κίνδυνος.
Παράλληλα η αιτιολογημένη προσφορά της εταιρείας και η αιτιολογημένη απάντηση θα είναι ΕΦΕΞΗΣ «έγγραφη» (άρθρο 6 παρ. 6 και 7).
Ακόμη πρέπει να υπογραμμισθεί ότι ο χρόνος καταβολής της αποζημίωσης δεν επιτρέπεται να υπερβαίνει τις 10 ημέρες από την ημέρα που κατατέθηκε η προσφορά εκτός αντίθετης ειδικής συμφωνίας των μερών.

Τέλος με τις νέες ρυθμίσει εκσυγχρονίζεται ο τρόπος επικοινωνίας του ασφαλιστή με τον ασφαλισμένο καθώς η επικοινωνία αυτή μπορεί να γίνεται με επιστολή, με ηλεκτρονική αλληλογραφία, με τηλεομοιοτυπία, με αποστολή μηνύματος σε συσκευή κινητής Τηλεφωνίας σε στοιχεία επικοινωνίας που τα πρόσωπα αυτά έχουν δηλώσει εγγράφως ή με νόμιμα ηχογραφημένη συνομιλία ότι επιθυμούν μέσω αυτών να συναλλάσσονται με τον ασφαλιστή.

Εξυγιαίνεται το Επικουρικό Κεφάλαιο

Μία ακόμη μεγάλη και ουσιαστική μεταρρύθμιση στον κλάδο ασφάλισης αυτοκινήτου είναι προ των πυλών. Οι εταιρείες μέλη του Επικουρικού Κεφαλαίου έχουν στα συρτάρια τους το σχέδιο σύμβασης που συμφώνησε η διοίκηση του Επικουρικού Κεφαλαίου με την γερμανική εταιρεία DARAG Deutsche Versicherungs - und Rueckversicherungs AG (D) για την μεταβίβαση χαρτοφυλακίων τους στην εν λόγω ασφαλιστική επιχείρηση που είναι εξειδικευμένη στην εκκαθάριση ζημιογόνων ασφαλιστικών χαρτοφυλακίων (run-off). Στο βαθμό που η σύμβαση ψηφιστεί και υλοποιηθεί τότε θα έχει συντελεσθεί ένα τεράστιο βήμα για την εξυγίανσης του Επικουρικού Κεφαλαίου μέσω μιας διαδικασίας συνηθισμένης στο εξωτερικό αλλά πρωτόγνωρης για την Ελλάδα.
Με την υλοποίηση της σύμβασης, όπως εκτιμά η διοίκηση του ΕΚ, μέσα στην πρώτη τριετία αναμένεται να έχει εξοφληθεί το 85% των απαιτήσεων. Με τον τρόπο αυτό ικανοποιούνται οι τρίτοι δικαιούχοι που σήμερα αναμένουν για πολύ μεγαλύτερο χρονικό διάστημα την ικανοποίηση της απαίτησής του.
Παράλληλα επιλύεται το σοβαρό πρόβλημα ικανοποίησης των απαιτήσεων των τρίτων δικαιούχων οι οποίοι σήμερα αναμένουν μέχρι και τρία χρόνια για να αποζημιωθούν.
Ακόμη εξυγιαίνεται το ΕΚ και σχεδόν εξαλείφεται ο κίνδυνος σημαντικής αύξησης των εισφορών για το ΕΚ τα επόμενα χρόνια κάτι που είναι προς όφελος των ασφαλισμένων.
Στο σχέδιο σύμβασης που έχουν στα χέρια τους οι ασφαλιστικές εταιρείες και καλούνται να το ψηφίσουν στη γενική συνέλευση του ΕΚ που θα πραγματοποιηθεί την προσεχή Πέμπτη 15 Μαΐου αναφέρονται αρχικά οι λόγοι για τους οποίους η διοίκηση του επικουρικού εξετάζει την εφαρμογή του θεσμού του run off.
Πηγή: www.nextdeal.gr

Τί θα ΚΑΝΕΤΕ, αν συμβεί κάποιο σοβαρό Πρόβλημα ΥΓΕΙΑΣ;

Λόγω της Οικονομικής Κρίσης, 1 στους 2 Ελεύθερους Επαγγελματίες  ΔΕΝ έχει πρόσβαση σε ΔΩΡΕΑΝ Νοσοκομειακή & Ιατροφαρμακευτική περίθαλψη, επειδή αδυνατεί να πληρώσει τις εισφορές του στον ΟΑΕΕ.

Ταυτόχρονα, όσοι είναι ασφαλισμένοι σε Δημόσιο Ταμείο, βλέπουν το κρατικό Σύστημα Υγείας να καταρρέει. ελλείψεις σε ιατρικό προσωπικό, σε υποδομές, υλικά κ.λ.π.

Και το ερώτημα που γεννιέται είναι ένα:
“ΑΝ χρειαστώ νοσηλεία σε Νοσοκομείο, ή Γιατρό, πού θα βρω ΛΕΦΤΑ;

”

Η αναγκαιότητα της ιδιωτικής Ασφάλισης Υγείας είναι πολύ μεγαλύτερη από κάθε άλλη εποχή. Το φιλότιμο των γιατρών των δημόσιων νοσοκομείων, σε ένα σύστημα υγείας που νοσεί, δυστυχώς δεν επαρκεί για να θεραπεύσουν και να σώσουν ζωές.

Επειδή το γραφείο μας μπορεί να σας δώσει μια αντικειμενική εικόνα για το Πρόγραμμα Ασφάλισης Υγείας που σας συμφέρει, μη διστάζετε,

Καλέστε μας σήμερα στο   2461032206  και ζητείστε να σας ενημερώσουμε.

Συναγερμός για ιδιωτικές συντάξεις

Δύο σενάρια εξετάζει, σύμφωνα με πληροφορίες, το υπουργείο Οικονομικών

Εσπευσμένα εξετάζει τα σενάρια για τα επαγγελματικά ταμεία η κυβέρνηση καθώς μέσα σε 12 μήνες πρέπει να έχουν ληφθεί αποφάσεις σύμφωνα με τις μνημονιακές υποχρεώσεις που έχει αναλάβει η χώρα. Δύο είναι σενάρια για την ενεργοποίηση των επαγγελματικών συνταξιοδοτικών ταμείων τα οποία εξετάζει η κυβέρνηση, στο πλαίσιο της μνημονιακής υποχρέωσης που ανέλαβε για τη μεταρρύθμιση του συνταξιοδοτικού συστήματος της χώρας, μεταρρύθμιση στην οποία ενεργή συμμετοχή θα έχουν και οι ασφαλιστικές εταιρείες.

Το νέο συνταξιοδοτικό καθεστώς θα ορίζει αυστηρές προδιαγραφές για όσους φορείς θελήσουν να εγγυηθούν μελλοντικές συντάξεις. Οι φορείς αυτοί δεν θα είναι ούτε ασφαλιστικές εταιρείες, αλλά ούτε και τράπεζες, θα είναι νέα νομικά πρόσωπα τα οποία ωστόσο θα μπορούν να συγκροτήσουν ασφαλιστικές εταιρείες, τράπεζες ή και επενδυτικοί οίκοι.

Όσο για τα σενάρια συγκέντρωσης των απαραίτητων κεφαλαίων, αυτά, σύμφωνα με πληροφορίες του IW, είναι δύο:

Σενάριο πρώτο:
-          Θεσμοθετείται μείωση των εισφορών που καταβάλλουν σήμερα οι εργαζόμενοι στα κύρια ταμεία ασφάλισης, κατά συγκεκριμένο ποσοστό.
-          Τα ποσά των εισφορών που αντιστοιχούν σε αυτό αποδίδονται σε ιδιωτικούς συνταξιοδοτικούς φορείς, που αναλαμβάνουν οι ίδιοι –βάσει κεφαλαιοποιητικού συστήματος- το σχηματισμό των αναγκαίων αποθεμάτων, τη διαχείρισή τους και την απόδοση των μελλοντικών συντάξεων.
-          Για τη συμμετοχή τους στο νέο σύστημα οι εργαζόμενοι δεν επιβαρύνονται με περισσότερες κρατήσεις.
-          Οι εισφορές που θα περικοπούν από τα κύρια ταμεία με την πάροδο των ετών αυξάνονται, όσο ο πληθυσμός των συνταξιούχων με το σημερινό σύστημα θα περιορίζεται.
-          Η συμμετοχή στους ιδιωτικούς φορείς συνταξιοδότησης είναι υποχρεωτική.

Σενάριο δεύτερο:
-          Η κυβέρνηση θεσμοθετεί φοροαπαλλαγές για τη συμμετοχή των εργαζομένων σε ιδιωτικούς φορείς συνταξιοδότησης.
-          Κάθε εργαζόμενος ορίζει ο ίδιος το ύψος των εισφορών που διαθέτει για την ιδιωτική του σύνταξη.
-          Η διαχείριση των αποθεμάτων βασίζεται στο κεφαλαιοποιητικό σύστημα.
-          Η καταβολή εισφορών από τους εργαζόμενους στα ιδιωτικά ταμεία συνταξιοδότησης είναι προαιρετική.
Πηγή: www.insuranceworld.gr

Τι αλλάζει στην υποχρεωτική ασφάλιση αυτοκινήτου

Νέοι κανόνες τίθενται σε ισχύ όσον αφορά την υποχρεωτική ασφάλιση αυτοκινήτου, μετά από το νόμο που ψήφισε η βουλή την Παρασκευή. Ειδικότερα σύμφωνα με το νέο πλαίσιο καταργείται η αυτόματη ανανέωση του ασφαλιστηρίου, το αυτοκόλλητο και το σήμα προσωρινής ασφάλισης και αναγνωρίζεται σε όλο το φάσμα της ασφαλιστικής διαδικασίας η ηλεκτρονική επικοινωνία με τον ασφαλισμένο.
«Το νέο νομοθετικό πλαίσιο προστατεύει και διασφαλίζει τον ασφαλισμένο αλλά και τον τρίτο ζημιωθέντα σε περίπτωση τροχαίου ατυχήματος ενώ παράλληλα οι νέες ρυθμίσεις προστατεύουν και θωρακίζουν τη φερεγγυότητα των ασφαλιστικών επιχειρήσεων, ανέφερε ο Πρόεδρος της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος (ΕΑΕΕ), κ. Α. Σαρρηγεωργίου.

Με την ψήφιση του Νόμου ο Πρόεδρος Επιτροπής Αυτοκινήτων της ΕΑΕΕ, κ. Δ. Ζορμπάς σχολίασε ότι «με τις νέες διατάξεις ανοίγει μία νέα εποχή στην υποχρεωτική ασφάλιση αυτοκινήτου. Δυσλειτουργίες του παρελθόντος που έβλαπταν τους συνεπείς ασφαλισμένους, τους ζημιωθέντες αλλά και τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις όπως π.χ. η αυτόματη ανάληψη κινδύνου από την ασφαλιστική επιχείρηση χωρίς την προηγούμενη είσπραξη του ασφαλίστρου, αντιμετωπίζονται πλέον από ένα αποτελεσματικό και σαφές σύστημα έναρξης/ λήξης/ ακύρωσης της υποχρεωτικής ασφάλισης αυτοκινήτου που θα ωφελήσει όλα τα εμπλεκόμενα μέρη. Επιπλέον με την αναγνώριση της ηλεκτρονικής επικοινωνίας περιορίζεται η γραφειοκρατία και διευκολύνονται οι διαδικασίες σε όλα τα στάδια της συνδιαλλαγής ασφαλιστή – ασφαλισμένου. Οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις που λειτουργούν στην Ελλάδα είναι έτοιμες για τη μετάβαση στο νέο καθεστώς και  ενημερώνουν τους ασφαλισμένους τους για τις αλλαγές».
Συγκεκριμένα με το νόμο «Πρόσβαση στη δραστηριότητα των πιστωτικών ιδρυμάτων και προληπτική εποπτεία πιστωτικών ιδρυμάτων και επιχειρήσεων επενδύσεων (ενσωμάτωση της Οδηγίας 2013/36/ΕΕ), κατάργηση ν.3601/2007 και άλλες διατάξεις» που ψηφίστηκε την Παρασκευή 2.5.2014 από τη Βουλή των Ελλήνων και τις ρυθμίσεις που τίθενται άμεσα σε ισχύ (από την ημερομηνία δημοσίευσης του Νόμου στην Εφημερίδα της Κυβερνήσεως), επέρχονται μεταξύ άλλων οι εξής σημαντικές αλλαγές :
- η κατάργηση της αυτόματης ανανέωσης της ασφάλισης αυτοκινήτου και η αναγνώριση της πληρωμής του ασφαλίστρου ως απαραίτητης προϋπόθεσης τόσο για την έναρξη όσο και για την ανανέωση της ασφαλιστικής κάλυψης. Με τον τρόπο αυτό δεν θα απαιτείται πλέον ακύρωση / καταγγελία της ασφάλισης από τον ασφαλιστή κατά το χρόνο λήξης της ασφαλιστικής σύμβασης,
- η κατάργηση του αυτοκόλλητου σήματος ασφάλισης και του σήματος προσωρινής ασφάλισης
- η θεσμική αναγνώριση της ηλεκτρονικής επικοινωνίας ασφαλιστή,  ασφαλισμένου & δικαιούχου αποζημίωσης σε όλες τις διαδικασίες (π.χ. σύναψη ασφάλισης, διακανονισμό ζημιών κ.λπ.).
Πηγή: www.insuranceworld.gr